Lainaa hautajaisiin — käytännön rahoitusopas
Hautajaiset Suomessa 3-8 000€. Kulutusluotto on yleinen vaihtoehto kun kuolinpesä on lukittu. Hellävarainen rahoitusratkaisu vaikeaan tilanteeseen.
Lainasumma
Haluatko yhdistää lainoja?
Lainojen korot ovat aina yksilöllisiä. Näet yksilöllisen lainakorkosi lainatarjouksen yhteydessä. Lainatarjous ei ole sitova.
Laina-aika on joustava: voit valita 1–15 vuotta. Valitsemasi laina-aika ei ole sitova, voit maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin milloin haluat.
Lainan korko vaihtelee 4–20 % välillä, riippuen yksilöllisestä lainatarjouksestasi ja valitsemastasi laina-ajasta.
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Teemme yhteistyötä Suomen johtavien pankkien kanssa
Hautajaiset Suomessa maksavat tyypillisesti 3 000–8 000 €. Kulutusluotto on yleinen vaihtoehto tilanteessa, jossa kuolinpesän varat ovat sidottuina perunkirjoituksen ajaksi tai vakuutus ei kata kustannuksia välittömästi. Omaiselta odotetaan usein maksuja jo 1–2 viikon sisällä menehtymisestä — hautaustoimiston ennakko, arkku, uurna, kukat ja muistotilaisuus — vaikka pesän varallisuus ei ole vielä käytettävissä. Tässä välissä kulutusluotto täyttää konkreettisen kassavirtaongelman ilman, että omaisen tarvitsee lainata sukulaisilta tai myydä omaa omaisuuttaan nopealla aikataululla. Konkreettinen tapaus Rovaniemeltä: aikuinen lapsi järjestää vanhempansa hautajaiset ja tarvitsee 4 200 € kattamaan hautaustoimiston palvelut, muistotilaisuuden ja arkun. Kuolinpesä on lukittu perunkirjoituksen ajaksi, joten välittömiä varoja ei ole käytettävissä. Hän hakee 4 000 € kulutusluoton 24 kuukauden laina-ajalle noin 8 % todellisella vuosikorolla — kuukausierä noin 181 €. Kun pesä aikanaan selviää, osa lainasta voidaan maksaa pois perinnönjaon yhteydessä, jos muut perilliset sopivat kustannusten jaosta.
Korko on yksilöllinen ja määräytyy luottokartoituksen perusteella (kilpailutamme yli 20 pankkia).
Arvioitu kuukausierä
Lainojen korot ovat aina yksilöllisiä. Näet yksilöllisen lainakorkosi lainatarjouksen yhteydessä. Lainatarjous ei ole sitova.
Laina-aika on joustava, voit valita 1 - 15 vuoden väliltä. Valitsemasi laina-aika ei ole sitova, voit maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin milloin haluat.
Lainan korko vaihtelee 4 - 20% välillä, riippuen yksilöllisestä lainatarjouksestasi ja valitsemastasi laina-ajasta.
Laina-esimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Kustannusjakauma
Lainasumma
10 000 €
Korkokulut
−10 000 €
Lyhennyssuunnitelma
Näin velkasi lyhenee 15 vuoden aikana
Hautajaisten hinta 2026 — budjetin pääerät
Tyypillinen hautajaisbudjetti jakautuu muutamaan pääkategoriaan. Hautaustoimiston peruspalvelu (kuljetus, arkku tai uurna, dokumentointi) on 1 500–3 500 €. Seurakunnan hautausmaksu vaihtelee merkittävästi paikkakunnittain — seurakunnan jäsenille tyypillisesti 0–600 €, ulkopuolisille 500–2 000 €. Muistotilaisuus ravintolassa tai seurakunnan tiloissa 50–150 vieraalle on 800–3 000 € riippuen tarjoiluista. Kukat, ilmoitukset paikallislehdessä ja kiitoskortit lisäävät vielä 300–800 €. Tuhkaus, jos valittuna polttohautaus, on tyypillisesti 250–450 €. Kokonaisuudessaan perustason hautajaiset maksavat 3 000–5 000 €, keskitason 5 000–8 000 € ja laajemmat tilaisuudet tämän ylikin. Hautausvakuutus, jos vainajalla sellainen oli, kattaa tyypillisesti 3 000–10 000 €. Tarkista vakuutusyhtiö heti ensimmäisenä, sillä osa yhtiöistä maksaa korvauksen suoraan hautaustoimistolle ilman omaisen välikäsiä. Jos vainajalla oli työsuhde-eläke tai ammattiliiton jäsenyys, näistä voi myös tulla hautausavustus. Kela maksaa harvoin suoraa avustusta, mutta toimeentulotukena hautajaiskulut voivat olla haettavissa, jos kuolinpesä on varaton. Kulutusluotto on perusteltua vain siltä osin, mitä nämä lähteet eivät yhdessä kata.
Muistilista: hautajaisten rahoittaminen
- Selvitä ensin hautausvakuutus, työsuhde-eläke ja ammattiliiton hautausavustus
- Kysy hautaustoimistolta mahdollisuutta laskuttaa suoraan vakuutusyhtiötä
- Pidä budjetti maltillisena — perustason tilaisuus 3 000–5 000 € on arvokas
- Sovi sisarusten kanssa kirjallisesti kulujen jaosta ennen laskujen maksua
- Valitse lyhyt 18–36 kuukauden laina-aika, jotta korkokulut pysyvät matalina
- Säilytä kaikki kuitit perunkirjoitusta varten — kohtuulliset kulut ovat pesän vastuuta
Kuolinpesä ja laina — vastuu ja takaisinmaksu
Tämä on kysymys, joka askarruttaa eniten: kuka lopulta maksaa? Laki on yksiselitteinen — kuolinpesän kustannukset, mukaan lukien hautajaisten kohtuulliset menot, maksetaan ensisijaisesti pesän varoista ennen perinnönjakoa. Jos omainen on maksanut hautajaiset etukäteen omalla lainarahallaan, hänellä on oikeus saada kulut takaisin pesästä perunkirjoituksen ja pesänselvityksen jälkeen. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että kulutusluotto on omaiselle henkilökohtainen velka, mutta sen takaisinmaksu voidaan osittain tai kokonaan kattaa pesän varoilla kun selvitys on valmis — yleensä 3–9 kuukauden kuluttua kuolemasta. Jos kuolinpesä on varaton, tilanne on toinen. Kulutusluotto jää tällöin omaisen henkilökohtaiseksi vastuuksi, eikä sitä voida kattaa pesästä. Juuri tästä syystä on tärkeää pitää hautajaislaina maltillisena: mieluummin 3 000–5 000 € perustason tilaisuus kuin 12 000 € laajoilla järjestelyillä, joiden takaisinmaksu jää kokonaan omaisen harteille. Laina-ajaksi kannattaa valita 18–36 kuukautta — riittävän lyhyt, jotta kokonaiskustannus pysyy kurissa, mutta tarpeeksi pitkä jotta kuukausierä ei rasita arkea surun keskellä. Jos on useita sisaruksia, hautajaiskulujen jakamisesta kannattaa sopia kirjallisesti etukäteen, jotta pesänjaon yhteydessä ei synny erimielisyyksiä.
Turvallista ja luotettavaa Novorahoituksen kanssa
Toimimme Finanssivalvonnan valvonnan alla ja noudatamme tiukkoja sääntöjä turvallisuutesi takaamiseksi. Palvelun käyttö on sitoumuksetonta, kunnes olet allekirjoittanut lainasopimuksen.
Kirjoittaja: Zakaria Holmén