Miten kilpailuttaa lainat tehokkaasti?
Tiesitkö, että saman lainahakemuksen korko voi vaihdella jopa 10 % eri pankkien välillä? Pankit arvioivat riskiä eri tavoin, ja siksi ensimmäiseen tarjoukseen tarttuminen on harvoin taloudellisesti järkevää. Lainojen kilpailuttaminen on tehokkain tapa varmistaa, ettet maksa liikaa.
Miksi kilpailuttaminen kannattaa?
Monet kuluttajat hakevat lainaa vain omasta kotipankistaan vanhasta tottumuksesta. Vaikka uskollisuus on hyve, pankkiasioissa se voi tulla kalliiksi. Kilpailuttamalla annat pankeille viestin, että olet tietoinen vaihtoehdoista, mikä pakottaa ne tarjoamaan parastaan.
Säästö koroissa
Pienikin ero korossa kertaantuu vuosien aikana sadoiksi tai tuhansiksi euroiksi.
Paremmat ehdot
Koron lisäksi voit saada joustavamman takaisinmaksuajan tai lyhennysvapaita kuukausia.
Näin kilpailutat lainat – 3 helppoa askelta
Määritä tarve ja maksuvara
Laske realistisesti, kuinka paljon tarvitset lainaa ja millaiseen kuukausierään sinulla on varaa. Älä mitoita talouttasi liian tiukille.
Käytä vertailupalvelua
Sen sijaan että täyttäisit hakemuksen kymmeneen eri pankkiin, käytä Novorahoituksen kaltaista palvelua. Yksi hakemus tavoittaa yli 30 pankkia. Tämä säästää aikaa ja pitää luottokyselyiden määrän kurissa.
Vertaile todellista vuosikorkoa
Älä tuijota pelkkää nimelliskorkoa. Todellinen vuosikorko sisältää myös avausmaksut ja tilinhoitokulut, kertoen lainan oikean hinnan.
Mitä pankit tarkistavat?
Kun kilpailutat lainoja, pankit tekevät riskiarvion. Yleisimmät kriteerit ovat:
- Säännölliset tulot: Palkka- tai eläketulot ovat tärkein maksukyvyn mittari.
- Luottotiedot: Maksuhäiriömerkinnät estävät yleensä vakuudettoman lainan saamisen.
- Muut velat: Jos sinulla on paljon muita lainoja suhteessa tuloihisi, lainan saanti voi vaikeutua. Tällöin yhdistelylaina on usein paras ratkaisu.
Vinkki!
Rinnakkaishakijan (esim. puoliso) lisääminen hakemukseen parantaa huomattavasti mahdollisuuksiasi saada pienempi korko, sillä se pienentää pankin riskiä.
