Kalliin luoton jälleenrahoitus — vaihda halvempaan
Onko sinulla yksittäinen kallis luotto 12–20 % korolla? Jälleenrahoita se yhdellä hakemuksella. Ei tarvitse yhdistää useampia — yksikin riittää.
Lainasumma
Haluatko yhdistää lainoja?
Lainojen korot ovat aina yksilöllisiä. Näet yksilöllisen lainakorkosi lainatarjouksen yhteydessä. Lainatarjous ei ole sitova.
Laina-aika on joustava: voit valita 1–15 vuotta. Valitsemasi laina-aika ei ole sitova, voit maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin milloin haluat.
Lainan korko vaihtelee 4–20 % välillä, riippuen yksilöllisestä lainatarjouksestasi ja valitsemastasi laina-ajasta.
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Teemme yhteistyötä Suomen johtavien pankkien kanssa
**Kalliin luoton jälleenrahoitus** on suoraviivainen liike: sinulla on yksi laina, jonka todellinen vuosikorko on selvästi markkinan keskitasoa korkeampi (tyypillisesti 12 % tai enemmän), ja sinä korvaat sen toisella, edullisemmalla lainalla. Tämä eroaa lainojen yhdistämisestä siinä, että yhdistämisessä useita pieniä velkoja tuodaan yhteen — jälleenrahoituksessa yksi laina vain vaihdetaan toiseen. Molemmat ovat samaa peruslogiikkaa, mutta jälleenrahoituksen prosessi on yksinkertaisempi, koska liikuteltavana on vain yksi velka. Tyypillisiä jälleenrahoituksen kohteita 2026: vanhat kulutusluotot vuosilta 2022–2024 (silloiset markkinakorot tyypillisesti 11–14 %), tavarataloista otetut osamaksusopimukset ("X kuukautta korotonta", joka ei ollutkaan koroton), korkeakorkoiset autorahoitukset autoliikkeestä, ja luottokorttiyhtiöiden yli 12 % korkoiset henkilökohtaiset luotot. Yksittäisen lainan jälleenrahoittaminen tuo tyypillisesti 800–3 500 € säästön lainan loppuelämän aikana, riippuen pääomasta ja korkoerosta.
Korko on yksilöllinen ja määräytyy luottokartoituksen perusteella (kilpailutamme yli 20 pankkia).
Arvioitu kuukausierä
Lainojen korot ovat aina yksilöllisiä. Näet yksilöllisen lainakorkosi lainatarjouksen yhteydessä. Lainatarjous ei ole sitova.
Laina-aika on joustava, voit valita 1 - 15 vuoden väliltä. Valitsemasi laina-aika ei ole sitova, voit maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin milloin haluat.
Lainan korko vaihtelee 4 - 20% välillä, riippuen yksilöllisestä lainatarjouksestasi ja valitsemastasi laina-ajasta.
Laina-esimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Kustannusjakauma
Lainasumma
20 000 €
Korkokulut
−20 000 €
Lyhennyssuunnitelma
Näin velkasi lyhenee 15 vuoden aikana
Mistä tunnistat, että lainasi on "kallis"?
Suomen markkinan helmikuussa 2026 vakuudettomat lainat noudattavat suunnilleen seuraavaa korkohaarukkaa todellisessa vuosikorossa: | Profiili | Tyypillinen TVK 2026 | |---|---| | Vahva (puhdas luottoprofiili, vakaat tulot 3 500+ €) | 5–7 % | | Keskimääräinen (työsuhde, ei aktiivisia merkintöjä) | 8,5–12 % | | Heikompi (osa-aika, määräaikainen, vanha merkintä) | 13–18 % | | Korkein (aktiiviset merkinnät, ulosotto) | 18–25 % tai ei tarjousta | Jos lainasi todellinen vuosikorko on **vähintään 3 prosenttiyksikköä korkeampi kuin oma profiilihaarukkasi**, laina on kallis ja jälleenrahoitus kannattaa lähes varmasti. Esimerkiksi keskimääräisen profiilin asiakas, joka maksaa 13 % TVK:ta vanhasta luotosta, kuuluu haarukkaan 8,5–12 % — noin 4 prosenttiyksikön kallistuminen tarkoittaa selvää säästöpotentiaalia. Tarkista todellinen vuosikorko nykyisestä lainasopimuksestasi tai verkkopankista. **Älä luota nimelliskorkoon** — se on harhaanjohtava, jos kuukausimaksu on iso. Koko vertailun pitää tapahtua todellisella vuosikorolla.
Jälleenrahoittajan muistilista
- Tarkista nykyisen luoton todellinen vuosikorko sopimuksesta tai verkkopankista
- Vertaa sitä oman profiilisi markkinahaarukkaan — vähintään 3 %-yks. ero kannattaa
- Hae täsmälleen jäljellä olevan saldon verran, ei enempää
- Kilpailuta välittäjän kautta — yksi luottotietohaku riittää
- Pyydä uutta pankkia maksamaan vanha laina suoraan, ei tilillesi
- Sulje vanha luottotili heti vaihdon jälkeen
- Älä lähde optimoimaan koko velkasalkkua, jos vain yksi laina on kallis
Yhden lainan jälleenrahoituksen edut yhdistelyyn verrattuna
Yhden lainan jälleenrahoitus on tarkka leikkaus: et muuta talouttasi laajemmin, vaan poistat yhden tunnistettavan ongelman. Tämä on usein parempi vaihtoehto kuin laajempi yhdistely silloin, kun: * **Muut lainasi ovat jo edullisia.** Jos asuntolainasi on 4,5 % ja opintolainasi 2 %, ei niihin tarvi koskea — vain kallis kulutusluottosi. * **Et halua sekoittaa eri velkojen takaisinmaksuaikoja.** Yhdistelyssä lyhyen lainan korot voivat venyä pitkän lainan ajan ajan ajaltaan, mikä on huono lopputulos. Yksittäisen lainan jälleenrahoituksessa hallitset tarkasti, mitä tapahtuu. * **Hakemuksesta tulee nopeampi.** Yhden lainan jälleenrahoitus on käytännössä yksinkertainen kulutusluottohakemus, joka käsitellään tunneissa. Yhdistelyssä prosessi on vähän monimutkaisempi, koska useita vanhoja velkoja maksetaan pois samanaikaisesti. Jos sinulla taas on **3 tai useampi kallis luotto**, yhdistely on todennäköisesti paras vaihtoehto — tämä on toinen reitti, ei sama kuin yksittäisen lainan jälleenrahoitus. Päätös riippuu nykyisestä velkasalkustasi. Esimerkkitilanne: 16 200 € kulutusluotto, jonka otit kahdessa erässä autonremonttiin 2024. Todellinen vuosikorko 13,8 %, jäljellä 41 kuukautta, kuukausierä **452 €**. Profiilisi on parantunut: vakaa työsuhde, ei muita aktiivisia luottoja, palkka noussut. Markkinassa saat tänään 8,5 % TVK:ta. Jälleenrahoitettuna 16 200 € (8,5 % TVK, 41 kk) → kuukausierä **434 €**, jäljellä korot **2 580 € → 1 660 €**. **Säästö 920 € lainan loppuun mennessä, kuukausierä laskee 18 €.** Pieni mutta varma voitto, joka ei vaadi laajempaa muutosta talouteen.
Turvallista ja luotettavaa Novorahoituksen kanssa
Toimimme Finanssivalvonnan valvonnan alla ja noudatamme tiukkoja sääntöjä turvallisuutesi takaamiseksi. Palvelun käyttö on sitoumuksetonta, kunnes olet allekirjoittanut lainasopimuksen.
Kirjoittaja: Zakaria Holmén