Lainaa huonekaluihin — käytännön rahoitusopas
Asunnon huonekalut Suomessa 3-12 000€. Kulutusluotto usein halvempi kuin Ikea/Asko osamaksu. Vertaile koko paneelin tarjoukset yhdellä haulla.
Lainasumma
Haluatko yhdistää lainoja?
Lainojen korot ovat aina yksilöllisiä. Näet yksilöllisen lainakorkosi lainatarjouksen yhteydessä. Lainatarjous ei ole sitova.
Laina-aika on joustava: voit valita 1–15 vuotta. Valitsemasi laina-aika ei ole sitova, voit maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin milloin haluat.
Lainan korko vaihtelee 4–20 % välillä, riippuen yksilöllisestä lainatarjouksestasi ja valitsemastasi laina-ajasta.
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Teemme yhteistyötä Suomen johtavien pankkien kanssa
Koko asunnon huonekalut maksavat Suomessa tyypillisesti 3 000–12 000 € riippuen asunnon koosta, valitusta laatutasosta ja siitä, hankitaanko kaikki kerralla vai vaiheittain. Kulutusluotto on usein halvempi vaihtoehto kuin huonekaluliikkeiden oma osamaksu, jonka todellinen vuosikorko on tyypillisesti 12–18 % kampanjatarjousten jälkeen. Vertailukohtana kulutusluoton tyypillinen todellinen vuosikorko liikkuu 8–11 % välillä samankokoisille summille, mikä säästää 36 kuukauden laina-ajalla helposti 400–900 € kokonaiskustannuksissa. Konkreettinen esimerkki Tuusulasta: nelikymppinen yksinhuoltaja muuttaa uuteen kolmioon vuokra-asunnosta ja tarvitsee perussisustuksen kerralla — sohvan, parisängyn lastenhuoneen sänkyineen, ruokailuryhmän, vaatekaappeja ja työpöydän. Yhteensä budjetti on 5 800 €. Hän hakee 5 500 € kulutusluoton 36 kuukauden laina-ajalle 8,5 % todellisella vuosikorolla — kuukausierä noin 174 €. Vertailuna sama summa huonekaluliikkeen osamaksuna samanlaisella laina-ajalla maksaisi 195–210 €/kk 15 % todellisella vuosikorolla, eli ero on 21–36 €/kk ja laina-ajan yli 750–1 300 €. Tämä on konkreettinen rahasumma, joka kannattaa ottaa huomioon jo ostovaiheessa vertailukriteerinä.
Korko on yksilöllinen ja määräytyy luottokartoituksen perusteella (kilpailutamme yli 20 pankkia).
Arvioitu kuukausierä
Lainojen korot ovat aina yksilöllisiä. Näet yksilöllisen lainakorkosi lainatarjouksen yhteydessä. Lainatarjous ei ole sitova.
Laina-aika on joustava, voit valita 1 - 15 vuoden väliltä. Valitsemasi laina-aika ei ole sitova, voit maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin milloin haluat.
Lainan korko vaihtelee 4 - 20% välillä, riippuen yksilöllisestä lainatarjouksestasi ja valitsemastasi laina-ajasta.
Laina-esimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Kustannusjakauma
Lainasumma
10 000 €
Korkokulut
−10 000 €
Lyhennyssuunnitelma
Näin velkasi lyhenee 15 vuoden aikana
Kulutusluotto vai huonekaluliikkeen osamaksu?
Huonekaluliikkeiden osamaksurahoitukset markkinoidaan usein "0 % korkona" tai "korottomana" lyhyellä 3–12 kuukauden tarjousjaksolla, mutta todellisuus on monivivahteisempi. Kampanjatarjouksen jälkeinen korko nousee yleensä 12–18 % todelliseen vuosikorkoon, ja jos ostaja ei maksa lainaa pois kampanjajakson aikana, koko laina-ajan korko peritään takautuvasti alkuperäisestä hankintahetkestä lähtien monissa sopimuksissa. Tämä "taannehtiva korko" on kirjoitettu sopimusehtoihin pienellä, eivätkä ostajat aina huomaa sitä. Tavallisessa kulutusluotossa korko on kiinteä koko laina-ajalle, eikä vastaavia piilotettuja ehtoja ole. Toinen ero koskee joustavuutta. Huonekaluliikkeen osamaksu sitoo ostajan yhteen liikkeeseen: Ikean osamaksu kelpaa vain Ikeassa, Askon vain Askossa, Sotkan vain Sotkassa. Jos haluaa kerätä sisustuksen useasta lähteestä — sohva yhdestä, sänky toisesta, ruokailuryhmä kolmannesta, ehkä joku käytettynä kirpputorilta — ei osamaksu toimi lainkaan. Kulutusluotto maksetaan rahana tilille, jolloin ostaja voi vapaasti valita parhaat tarjoukset eri lähteistä ja neuvotella käteisostajana alennuksia, joita osamaksuasiakkaalle ei yleensä anneta.
Muistilista: huonekalulainan hakija
- Vertaile kulutusluoton ja huonekaluliikkeen osamaksun todellista vuosikorkoa, ei nimelliskorkoa
- Lue liikkeen osamaksun ehdot — "korottoman" jakson jälkeinen korko voi olla taannehtiva
- Valitse lyhyt 24–36 kuukauden laina-aika huonekaluille
- Priorisoi perustarpeet: sänky, sohva, ruokapöytä — koristeet säästöillä myöhemmin
- Käytetyt kalusteet kirpputoreilta täydentävät uusia 20–30 % kustannussäästöllä
- Säilytä kuitit — takuuasioissa ne ovat välttämättömiä
Milloin huonekaluihin kannattaa lainata?
Huonekaluihin lainaaminen on perusteltua lähinnä muutaman selkeän tilanteen kohdalla: ensimmäinen oma asunto, muutto isompaan asuntoon jossa vanhat kalusteet eivät sovi, asunnon tulipalon tai vesivahingon jälkeinen uudelleensisustus, tai kun perhe kasvaa ja lastenhuone tarvitsee kalustuksen. Näissä tilanteissa kertaluonteinen investointi on usein 3 000–8 000 € luokkaa ja vaatii vakuudetonta rahoitusta, koska säästöjä ei ole kertynyt ajoissa tai ne tarvitaan muihin muuttoon liittyviin kuluihin. Rutiininomaisessa huonekalujen vaihdossa — vanhan sohvan korvaamisessa uudella vuoden tai kahden välein — lainaaminen ei ole taloudellisesti perusteltua; säästäminen muutaman kuukauden ajan on lähes aina parempi vaihtoehto. Laina-ajan valinnassa lyhyt 24–36 kuukauden aika on luonnollinen valinta huonekaluille. Huonekalut eivät ole pääomahyödykkeitä samassa mielessä kuin auto tai asunto — niiden käyttöikä on pitkä mutta jäännösarvo matala, ja pitkä 60+ kuukauden laina-aika johtaa tilanteeseen, jossa lainan viimeisiä eriä maksetaan kalusteista, jotka ovat jo kuluneita. Lyhyt laina-aika pitää korkokulut matalina ja vapauttaa taloudellisen liikkumavaran nopeasti muihin tarpeisiin. Yksi käytännön vinkki: priorisoi lainasummassa perustarpeet (sänky, sohva, ruokapöytä), ja hanki koriste- ja lisäkalusteet vasta myöhemmin säästöillä. Tämä pitää alkuperäisen lainan maltillisena ja välttää "sisustusspiraalin", jossa uusia rahoitustarpeita ilmaantuu jokaisella käynnillä huonekaluliikkeessä.
Turvallista ja luotettavaa Novorahoituksen kanssa
Toimimme Finanssivalvonnan valvonnan alla ja noudatamme tiukkoja sääntöjä turvallisuutesi takaamiseksi. Palvelun käyttö on sitoumuksetonta, kunnes olet allekirjoittanut lainasopimuksen.
Kirjoittaja: Zakaria Holmén