Pikavippien uudelleenrahoitus — katkaise kierre
Maksatko pikavippejä 25–40 % korolla? Uudelleenrahoita ne yhdeksi pankkilainaksi 8–12 % korolla. Säästö satoja euroja kuussa, vapaus heti.
Lainasumma
Haluatko yhdistää lainoja?
Lainojen korot ovat aina yksilöllisiä. Näet yksilöllisen lainakorkosi lainatarjouksen yhteydessä. Lainatarjous ei ole sitova.
Laina-aika on joustava: voit valita 1–15 vuotta. Valitsemasi laina-aika ei ole sitova, voit maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin milloin haluat.
Lainan korko vaihtelee 4–20 % välillä, riippuen yksilöllisestä lainatarjouksestasi ja valitsemastasi laina-ajasta.
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Teemme yhteistyötä Suomen johtavien pankkien kanssa
**Pikavippien uudelleenrahoitus** tarkoittaa sitä, että otat yhden suuremman pankkilainan ja maksat sillä kaikki nykyiset pikavippisi pois kerralla. Tämä ei ole sama asia kuin uuden vipin ottaminen vanhan päälle — uudelleenrahoituksen jälkeen sinulla on vain yksi laina, yhdellä eräpäivällä, yhdellä korolla, joka on murto-osa pikavippien koroista. Käytännössä tämä on tehokkain tapa katkaista pikavippikierre, joka muuten on lähes mahdotonta tehdä omilla tuloilla, kun korkokulut syövät kuukausittain enemmän kuin lyhennät. Pikavippien todelliset vuosikorot Suomessa 2026 ovat tyypillisesti 25–40 %, vaikka lainsäädäntö on tiukentunut korkokattoa kohti. Erityisesti pienissä alle 2 000 € luotoissa kulurakenne on raskas: pelkkä kuukausimaksu (3–9 €/kk) ja avausmaksu (35–80 €) yhdessä lyhyen maksuajan kanssa nostavat todellisen vuosikoron usein yli 30 %. Pankkilaina samalla profiililla maksaa 8–13 % todellista vuosikorkoa. Ero on merkittävä — 6 000 € velka maksettuna 3 vuodessa pikavippien sijaan pankkilainalla säästää tyypillisesti 1 800–3 200 € korkokuluina.
Korko on yksilöllinen ja määräytyy luottokartoituksen perusteella (kilpailutamme yli 20 pankkia).
Arvioitu kuukausierä
Lainojen korot ovat aina yksilöllisiä. Näet yksilöllisen lainakorkosi lainatarjouksen yhteydessä. Lainatarjous ei ole sitova.
Laina-aika on joustava, voit valita 1 - 15 vuoden väliltä. Valitsemasi laina-aika ei ole sitova, voit maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin milloin haluat.
Lainan korko vaihtelee 4 - 20% välillä, riippuen yksilöllisestä lainatarjouksestasi ja valitsemastasi laina-ajasta.
Laina-esimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Kustannusjakauma
Lainasumma
20 000 €
Korkokulut
−20 000 €
Lyhennyssuunnitelma
Näin velkasi lyhenee 15 vuoden aikana
Miksi pikavippikierre on niin vaikea katkaista?
Pikavippikierteen mekanismi on yksinkertainen mutta tappava: kun maksat 350 € lyhennystä yhdestä 1 200 € vipistä, mutta 280 € siitä menee korkoon ja kuluihin, vain 70 € lyhentää velkaa. Vuoden lopussa olet maksanut 4 200 €, mutta saldo on pudonnut vain 840 €. Jos taloutesi tulee tiukoille kesken kuukauden, otat uuden vipin maksaaksesi vanhan, ja kierre alkaa. Toisen vipin ottaminen näyttää nopean ratkaisun — mutta se vain siirtää saldoa pankista toiseen, samalla kun korkokulut kerääntyvät päällekkäin. **Uudelleenrahoituspankkilaina katkaisee tämän mekaniikan** kahdesta syystä: ensinnäkin korko putoaa 25–40 % → 8–12 %, jolloin yhtäkkiä kuukausierästäsi 80–90 % menee oikeasti pääomaan. Toiseksi maksuaika pitenee 6–24 kuukaudesta 36–60 kuukauteen, jolloin yksittäinen kuukausierä on pieni eikä ajaudu enää uusien vippien ottoon kesken kuukauden. Kuukausimenosi voivat jopa puolittua heti vaihdon jälkeen, vaikka maksaisit takaisin saman summan velkaa. Konkreettinen tilanne: 4 vippiä yhteensä 6 800 € (eri pankeissa, todellinen vuosikorko 28–35 %), kuukausierät yhteensä **735 €**. Yhdistäminen pankkilainalla 7 000 € (10 % TVK, 36 kk) → kuukausierä **226 €**. **Säästö 509 €/kk heti**, ja velka todella alkaa pienentyä.
Vippikierteen katkaisijan muistilista
- Listaa REHELLISESTI kaikki nykyiset vipit ja niiden saldot
- Hae yhteenlasketun saldon verran + 200–400 € puskuri
- Käytä lainanvälittäjää — yksi luottotietohaku riittää
- Maksa kaikki vipit pois samana päivänä kun rahat tulevat tilille
- Sulje vippipalveluiden tilit ja luottotilit, älä jätä mahdollisuuksia auki
- Älä ota uusia vippejä vähintään 12 kuukauteen — tämä on koko vaihdon ydin
- Aseta uusi pankkilaina automaattiselle tilisiirrolle, ettet unohda eräpäivää
Miten uudelleenrahoitus käytännössä etenee
Tärkeintä on **rehellisyys itselle hakuvaiheessa**: listaa kaikki nykyiset vipit (saldot, kuukausierät, eräpäivät) ja hae täsmälleen yhteenlasketun saldon verran. Jos jätät yhden vipin pois pelkän häpeän takia, se jää kasvamaan ja voi yksinään pilata koko vaihdon hyödyn. Pankki ei tuomitse — se kysyy vain, paljonko velkaa on yhteensä ja kuinka paljon tarvitset sen poismaksuun. Hakuprosessi: 1. **Listaa kaikki vipit.** Saldo, kuukausierä, ehkä eräpäivä. Älä jätä mitään pois. 2. **Hae yhteenlaskettua summaa pyöristettynä ylöspäin** (esim. 6 800 € → hae 7 000 €). Pieni puskuri auttaa, jos saldot kasvavat hakuviiveen aikana. 3. **Käytä lainanvälittäjää.** Yksi hakemus, yksi luottotietohaku, 10–25 pankkia kilpailee. Pankin oma sivu tutkii sinut yksittäisenä hakemuksena, mikä on huonompi tulos jos olet jo aiemmin tehnyt useita pikavippihakuja. 4. **Maksa vipit pois SAMANA PÄIVÄNÄ kun rahat tulevat.** Älä viivyttele — viikon viive maksaa noin 50–80 € korkokuluina. Avaa jokainen pikavippiverkkopalvelu, maksa saldo, sulje sopimus, älä jätä luottotiliä auki. 5. **Älä ota uusia vippejä vähintään 12 kuukauteen.** Tämä on uudelleenrahoituksen tärkein osa: jos otat uuden vipin pankkilainan päälle, olet kahdessa kierteessä yhden sijaan. Jos sinulla on jo maksuhäiriömerkintä, prosessi on monimutkaisempi. Useimmat pankit eivät myönnä lainaa aktiivisella merkinnällä — silloin ratkaisu voi olla yhteishakemus tukijan kanssa, velkaneuvonta, tai odottaminen, että merkintä vanhenee. Älä ota uutta vippiä — se vain syventää tilannetta.
Turvallista ja luotettavaa Novorahoituksen kanssa
Toimimme Finanssivalvonnan valvonnan alla ja noudatamme tiukkoja sääntöjä turvallisuutesi takaamiseksi. Palvelun käyttö on sitoumuksetonta, kunnes olet allekirjoittanut lainasopimuksen.
Kirjoittaja: Zakaria Holmén