Teemme yhteistyötä Suomen johtavien pankkien kanssa
Vaiheittain: päätä summa ja maksuaika, hae vertailupalvelun kautta yhdellä luottotietohaulla, vertaile saamiasi tarjouksia, hyväksy paras todellisen vuosikoron perusteella ja allekirjoita pankkitunnuksilla. Raha tulee tilille tyypillisesti 1–3 pankkipäivässä hyväksynnän jälkeen.
Lyhyt vastaus
- Päätä ensin haluttu summa ja realistinen maksuaika.
- Hae välittäjän kautta, jolloin tehdään vain yksi luottotietohaku.
- Vertaile tarjouksia todellisella vuosikorolla, ei nimelliskorolla.
- Hyväksy paras tarjous ja allekirjoita pankkitunnuksilla.
- Raha siirtyy tilille yleensä 1–3 pankkipäivässä.
Luvut lyhyesti
| Hakemuksen täyttäminen | 5–10 minuuttia |
| Luottotietohaku ja KALP-arviointi | Alle 1 minuutti (automaatti) |
| Tarjousten saaminen | 5 minuuttia – 24 tuntia |
| Tarjouksen hyväksyminen | Heti kun valitset |
| Sopimuksen allekirjoitus pankkitunnuksilla | 2 minuuttia |
| Rahan siirto tilille | 1–3 pankkipäivää |
Mitä pankkitunnukset, KALP-arviointi ja luottotietohaku tarkoittavat?
Pankkitunnukset ovat vahva sähköinen tunnistautuminen, jota kaikki suomalaiset lainanantajat vaativat kuluttajansuojalain ja rahanpesulain mukaan. Käytät samoja tunnuksia, joilla kirjaudut oman pankkisi verkkopalveluun — niitä ei koskaan anneta lainanantajalle itselleen, vaan tunnistautuminen tapahtuu suoran pankkiyhteyden kautta. Tämä poistaa tarpeen toimittaa paperikopioita ja tekee prosessista nopean ja turvallisen. Tunnistautuminen kestää noin 30 sekuntia.
KALP tarkoittaa kulutusluottoasiakkaan luottoperusteista arviointia. Se on lainanantajan automatisoitu riskimalli, joka arvioi maksukykyäsi tulojen, menojen, olemassa olevien velkojen ja luottotietojen perusteella. Luottotietohaku puolestaan on kysely Suomen Asiakastieto -rekisteriin, joka näyttää maksuhistoriasi, aktiiviset luottosi ja mahdolliset maksuhäiriömerkinnät. Yhden hakemuksen aikana kaikki kolme tapahtuvat taustalla automaattisesti ja tulos saadaan yleensä alle minuutissa.
Mitä pankit tarkistavat ennen hyväksyntää?
Pankit tarkistavat neljä pääasiaa ennen luoton myöntämistä. Ensimmäinen on henkilöllisyys ja ikä — sinun tulee olla vähintään 20-vuotias ja täysivaltainen Suomen asukas. Toinen on Asiakastieto-luottoluokitus ja maksuhäiriömerkinnät. Yksi vanha merkintä ei automaattisesti hylkää hakemusta, mutta vaikuttaa tarjottuun korkoon ja mahdolliseen lainasummaan merkittävästi.
Kolmas on säännöllinen tulo. Työsuhteen kesto, työnantaja ja kuukausittainen nettotulo painotetaan maksukyvyn arvioinnissa. Vakinainen työsuhde painaa enemmän kuin määräaikainen. Neljäs on olemassa olevat velat ja kiinteät menot, mukaan lukien vuokra tai asuntolainan erä, elinkustannukset ja muut juoksevat maksut. Kuluttajansuojalaki velvoittaa lainanantajat arvioimaan kokonaismaksukykysi, ei vain halukkuuttasi maksaa. Jos kiinteät menot ylittävät noin 60–70 % tuloistasi, hakemus voi tulla hylätyksi vastuullisen luotonannon periaatteiden vuoksi. Tämä on hakijan suojaa, ei este.
Milloin tämä ei pidä paikkaansa?
Jos lainasumma on yli 30 000 € tai sinulla on useita aiempia merkintöjä, hakemus voi mennä manuaaliseen tarkistukseen, jolloin käsittely kestää 1–3 pankkipäivää automaation sijaan.
Lähteet
- Kuluttajansuojalain 7 luku — kuluttajaluotot — Finlex (Suomen laki), Voimassa 2026
- Vastuullinen luotonanto ja maksukyvyn arviointi — Finanssivalvonta, Helmikuu 2026
Perustaja ja talousasiantuntija • Päivitetty: 10. huhtikuuta 2026
Zakarialla on monen vuoden kokemus digitaalisista rahoitusmarkkinoista, ja hän auttaa päivittäin tuhansia suomalaisia tekemään parempia taloudellisia päätöksiä Novorahoituksen kautta.