Mikä on Asiakastieto-luottoluokitus ja miten se lasketaan?

Asiakastieto kerää tietoa useista lähteistä automaattisesti ja kattavasti. Pankit ja rahoituslaitokset ilmoittavat avatut ja suljetut luottotilit, niiden saldot ja mahdolliset maksuhäiriöt kuukausittain. Ulosottomies ilmoittaa velkajärjestelyt, ulosottotoimet ja tratat heti niiden tapahduttua. Verohallinto toimittaa tiedot veronmaksuhäiriöistä säännöllisesti. Lisäksi tuomioistuinten ratkaisut maksuvelvoitteista päätyvät rekisteriin virallisina merkintöinä.

Henkilötiedot tulevat Väestörekisterikeskuksen kautta. Asiakastieto ei laske luokitusta sattumanvaraisesti, vaan tilastollisen mallin perusteella, joka arvioi todennäköisyyttä, että hakija maksaa luottonsa ajallaan seuraavan 12 kuukauden aikana. Malli päivittyy jatkuvasti uusien tietojen kertyessä ja markkinatilanteen muuttuessa. Sinulla on lain mukaan oikeus tarkistaa omat luottotietosi maksutta kerran vuodessa Asiakastieto Oy:n verkkopalvelusta. Jos löydät virheellisiä merkintöjä, voit pyytää oikaisua suoraan yhtiöltä.

Luokituksen paraneminen kestää aikaa, mutta siihen voi vaikuttaa aktiivisesti järjestelmällisillä toimilla. Ensimmäinen askel on maksaa kaikki olemassa olevat luotot ajallaan — yksikin myöhästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja heikentää luokitusta useiksi vuosiksi. Toinen askel on sulkea käyttämättömät luottotilit. Avoin mutta käyttämätön luottokortti näkyy silti mahdollisena velkamääränä ja heikentää laskennallista maksukykyäsi pankkien riskimalleissa.

Kolmas askel on välttää useita luottohakemuksia lyhyen ajan sisällä. Neljäs on vakauttaa työsuhde ja asumismuoto — vakinainen työsuhde ja oma vuokra-asunto antavat vakautta pisteytyksessä. Maksuhäiriömerkintä poistuu rekisteristä 2–5 vuoden kuluttua sen tyypistä riippuen automaattisesti. Sen jälkeen luokitus palautuu vähitellen kohti keskiarvoa, jos muu maksuhistoria on siisti. Nopeampaa tietä parantamiseen ei valitettavasti ole — kärsivällisyys ja johdonmukaisuus ovat ainoat työkalut.