Todellinen vuosikorko -laskuri
Todellinen vuosikorko -laskuri näyttää lainan tosiasiallisen vuosikustannuksen kun avaus- ja kuukausimaksut on huomioitu. Vertaile pankkien tarjouksia oikein.
Lainasumma
Haluatko yhdistää lainoja?
Lainojen korot ovat aina yksilöllisiä. Näet yksilöllisen lainakorkosi lainatarjouksen yhteydessä. Lainatarjous ei ole sitova.
Laina-aika on joustava: voit valita 1–15 vuotta. Valitsemasi laina-aika ei ole sitova, voit maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin milloin haluat.
Lainan korko vaihtelee 4–20 % välillä, riippuen yksilöllisestä lainatarjouksestasi ja valitsemastasi laina-ajasta.
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Teemme yhteistyötä Suomen johtavien pankkien kanssa
Korko on yksilöllinen ja määräytyy luottokartoituksen perusteella (kilpailutamme yli 20 pankkia).
Arvioitu kuukausierä
Lainojen korot ovat aina yksilöllisiä. Näet yksilöllisen lainakorkosi lainatarjouksen yhteydessä. Lainatarjous ei ole sitova.
Laina-aika on joustava, voit valita 1 - 15 vuoden väliltä. Valitsemasi laina-aika ei ole sitova, voit maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin milloin haluat.
Lainan korko vaihtelee 4 - 20% välillä, riippuen yksilöllisestä lainatarjouksestasi ja valitsemastasi laina-ajasta.
Laina-esimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Kustannusjakauma
Lainasumma
10 000 €
Korkokulut
−10 000 €
Lyhennyssuunnitelma
Näin velkasi lyhenee 15 vuoden aikana
Mitä todellinen vuosikorko mittaa — laillinen määritelmä
**Kuluttajansuojalain 7 luvun** mukaan todellinen vuosikorko sisältää **kaikki kuluttajalle aiheutuvat luottosopimukseen liittyvät kustannukset** — koron lisäksi kaikki avaus-, kuukausi-, tilinhoito- ja muut pakolliset maksut. Lain tavoite on tehdä eri lainatarjouksista vertailukelpoisia: kahden tarjouksen todellisia vuosikorkoja vertailemalla saat aina rehellisen kuvan siitä, kumpi on edullisempi.
**Konkreettinen esimerkki: 5 000 € 36 kuukaudelle, nimelliskorko 7 %, avausmaksu 49 €, kuukausimaksu 3,90 €/kk.**
* Annuiteetti pelkän nimelliskoron mukaan: noin **154 €/kk** * Korkokulu koko laina-ajalle: noin **558 €** * Maksukustannus: 49 € + (3,90 € × 36) = **189,40 €** * Kokonaiskustannus: 558 € + 189,40 € = noin **747 €** korkojen ja maksujen päällä * **Todellinen vuosikorko: noin 9,5 %** (vs. nimelliskorko 7 %)
**Ero on noin 2,5 prosenttiyksikköä.** Tämä on tyypillistä — nimellisen ja todellisen vuosikoron ero on yleensä **1–3 prosenttiyksikköä**, ja ero kasvaa pienemmillä summilla ja lyhyemmillä laina-ajoilla, koska kiinteät kuukausimaksut painottuvat suhteessa enemmän. Suurissa lainoissa (esim. 30 000 € 84 kuukaudelle) ero supistuu usein alle yhden prosenttiyksikön.
Käytännön vertailu: kahden tarjouksen vertailu oikein
Käytännön esimerkki näyttää, miksi pelkkä nimelliskorko johtaa harhaan. Saat kaksi **4 000 €:n** lainatarjousta **24 kuukaudelle**:
**Tarjous A:** nimelliskorko **6,5 %**, ei avausmaksua, kuukausimaksu **6,90 €/kk** * Annuiteetti: noin 178 €/kk * Korkokulu: noin 276 € * Kuukausimaksuja yhteensä: 6,90 € × 24 = **165,60 €** * Kokonaiskustannus koron ja maksujen päältä: noin **442 €** * **Todellinen vuosikorko: noin 10,3 %**
**Tarjous B:** nimelliskorko **7,5 %**, ei avausmaksua, kuukausimaksu **0,90 €/kk** * Annuiteetti: noin 180 €/kk * Korkokulu: noin 320 € * Kuukausimaksuja yhteensä: 0,90 € × 24 = **21,60 €** * Kokonaiskustannus koron ja maksujen päältä: noin **342 €** * **Todellinen vuosikorko: noin 8,0 %**
Tarjous B näyttää ensisilmäyksellä **kalliimmalta** — sen nimelliskorko on kokonaisen prosenttiyksikön korkeampi. Mutta sen **todellinen vuosikorko on selvästi matalampi**, koska kuukausimaksu on murto-osa Tarjous A:n kuukausimaksusta. Ero euroissa koko laina-ajalle on noin **100 €** — Tarjous B:n hyväksi. Opetus on iso: **älä koskaan vertaa pelkkää nimelliskorkoa**. Aina todellinen vuosikorko, aina kaikkien maksujen kanssa.
Käytä laskuria yllä testataksesi omat lukusi ja ymmärtääksesi miten avaus- ja kuukausimaksut vaikuttavat lopulliseen vuosikorkoon.