Kuukausierä-laskuri — laske oma kuukausimaksusi
Kuukausierä-laskuri kulutusluotolle: laske oma kuukausieräsi annuiteettikaavalla. 5–50 000 € lainalle, 12–84 kk laina-ajalle, kaikilla todellisilla vuosikoroilla.
Lainasumma
Haluatko yhdistää lainoja?
Lainojen korot ovat aina yksilöllisiä. Näet yksilöllisen lainakorkosi lainatarjouksen yhteydessä. Lainatarjous ei ole sitova.
Laina-aika on joustava: voit valita 1–15 vuotta. Valitsemasi laina-aika ei ole sitova, voit maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin milloin haluat.
Lainan korko vaihtelee 4–20 % välillä, riippuen yksilöllisestä lainatarjouksestasi ja valitsemastasi laina-ajasta.
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Teemme yhteistyötä Suomen johtavien pankkien kanssa
Korko on yksilöllinen ja määräytyy luottokartoituksen perusteella (kilpailutamme yli 20 pankkia).
Arvioitu kuukausierä
Lainojen korot ovat aina yksilöllisiä. Näet yksilöllisen lainakorkosi lainatarjouksen yhteydessä. Lainatarjous ei ole sitova.
Laina-aika on joustava, voit valita 1 - 15 vuoden väliltä. Valitsemasi laina-aika ei ole sitova, voit maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin milloin haluat.
Lainan korko vaihtelee 4 - 20% välillä, riippuen yksilöllisestä lainatarjouksestasi ja valitsemastasi laina-ajasta.
Laina-esimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Kustannusjakauma
Lainasumma
10 000 €
Korkokulut
−10 000 €
Lyhennyssuunnitelma
Näin velkasi lyhenee 15 vuoden aikana
Annuiteettikaava ymmärrettävästi — esimerkki kuukausi kerrallaan
Annuiteettilaina toimii niin, että kuukausierä on **vakio koko laina-ajan**, mutta sen sisällä korko ja lyhennys muuttuvat. Mitä pienempi velkasaldo, sitä vähemmän kertyy korkoa, joten yhä suurempi osa kuukausierästä menee pääoman lyhennykseen.
**Konkreettinen esimerkki: 6 000 € 48 kuukaudelle 8,5 %:n todellisella vuosikorolla.** Annuiteettikaavalla kuukausierä on noin **148 €** ja kokonaismaksu **7 099 €** koko laina-ajalle.
* **Kuukausi 1:** velkasaldo 6 000 €. Korko-osa noin **42,50 €**, lyhennys noin **105,40 €**. Velkasaldo kuukauden lopussa noin 5 894 €. * **Kuukausi 24 (puoliväli):** velkasaldo noin 3 250 €. Korko-osa noin **24 €**, lyhennys noin **124 €**. Korko on jo selvästi pienentynyt. * **Kuukausi 48 (viimeinen):** velkasaldo noin 147 €. Korko-osa noin **1 €**, lyhennys noin **147 €** — laina maksetaan loppuun.
Huomaa että **avausmaksu** (tyypillisesti 0–100 €) ja **kuukausimaksu** (tyypillisesti 0–10 €/kk) eivät ole osa annuiteettikaavaa — ne lisätään päälle ja vaikuttavat **todelliseen vuosikorkoon**, mutta itse annuiteetti on aina puhdas pääoman ja koron funktio.
Miten kuukausierä reagoi summaan ja laina-aikaan
Kuukausierän herkkyys laina-ajalle on suurempi kuin moni odottaa. Sama lainasumma jaettuna pidempään aikaan tuottaa selvästi pienemmän kuukausierän, mutta nostaa kokonaiskustannusta merkittävästi.
**Esimerkki: 8 000 € 8 %:n todellisella vuosikorolla.**
* **36 kk laina-aika:** kuukausierä **251 €**, kokonaismaksu **9 025 €**, korkokulu **1 025 €** * **60 kk laina-aika:** kuukausierä **162 €**, kokonaismaksu **9 733 €**, korkokulu **1 733 €**
**Ero kuukausierässä on 89 €**, mutta **kokonaiskorko nousee 708 €:lla** (1 025 → 1 733). Toisin sanoen jokaista kuukausibudjettiin säästettyä euroa kohden maksat noin **8 € lisää korkokuluna** koko laina-ajalle.
Käytännön opetus: pidempi laina-aika on hyödyllinen jos kuukausibudjettisi todella vaatii sitä, mutta jos pystyt kestämään suuremman erän, lyhyempi laina-aika säästää selvästi kokonaiskustannuksessa. Käytä laskuria yllä testataksesi eri summia ja laina-aikoja — siirrä liukusäädintä ja näe koko erotus välittömästi. Päätös oman lainan laina-ajasta kannattaa aina perustaa nimenomaan tähän kuukausierän ja kokonaiskorkokulun yhdistelmään.