Autolainalaskuri näyttää kuukausierän ja kokonaiskustannuksen syöttämäsi auton hinnan, käsirahan, jäännösarvon, koron ja maksuajan perusteella. Käytä AINA todellista vuosikorkoa (älä nimelliskorkoa) ja kokeile eri käsirahoja ja jäännösarvoja löytääksesi yhdistelmä, joka sopii talouteesi.
Autolainalaskuri on ensimmäinen työkalu, jota kannattaa käyttää ennen kuin kävelet autoliikkeeseen. Se antaa realistisen kuvan siitä, mitä auto oikeasti maksaa ja miten eri rahoitusparametrit vaikuttavat kuukausierään. Mutta laskuri on vain niin hyvä kuin sen inputit — väärät oletukset tuottavat väärän kuvan. Tässä oppaassa käydään läpi mitä laskuri laskee, mitkä inputit ovat ratkaisevia ja millä tavalla tulos kannattaa tulkita.
Mitä autolainalaskuri laskee?
Autolainalaskuri tekee teknisesti kaksi asiaa: se laskee annuiteetti- tai tasaeräperusteisen kuukausierän ja kertoo kuinka paljon lainaa kokonaisuudessaan maksat takaisin. Matematiikka on yksinkertaista: lainasumma muutetaan kuukausikoroksi, kuukausikorko yhdistetään maksuaikaan ja näistä saadaan kuukausierä, joka toistuu sopimuksen loppuun asti. Kerrottuna kuukausien määrällä saadaan kokonaiskustannus.
Laskuri ei kuitenkaan näe luottotietojasi eikä tiedä, mitä korkoa sinulle oikeasti tarjotaan. Se olettaa, että syöttämäsi korko on se, jolla laina myönnettäisiin. Tämä on tärkeä ero sitovaan lainatarjoukseen — laskuri on havainnollistaja, ei ennustaja. Siksi lopulliseen päätökseen tarvitaan aina oikea tarjous välittäjältä.
Inputit jotka pitää saada oikein — hinta, käsiraha, jäännösarvo, korko, maksuaika
Hyvässä autolainalaskurissa on viisi pääsyötettä. Näiden oikea käyttö erottaa hyödyllisen laskelman turhasta arvailusta:
- Auton hinta. Syötä todellinen kauppahinta siinä muodossa, jossa se sinulta veloitetaan — sisältäen autoveron mutta ilman mahdollista vaihtoauton arvoa. Jos vaihtoauton arvo on 5 000 €, vähennä se ensin hinnasta ja syötä erotus.
- Käsiraha. Tämä on se summa, jonka maksat omalla rahalla heti. Käsiraha pienentää lainasummaa suoraan. Kokeile useaa eri arvoa (0 €, 2 000 €, 5 000 €) nähdäksesi vaikutuksen kuukausierään ja kokonaiskustannukseen.
- Jäännösarvo. Jäännösarvo on summa, joka maksetaan maksuajan lopussa erillisenä eränä. Jos lainassa ei ole jäännösarvoa, syötä 0. Jäännösarvo laskee kuukausierää mutta tarkoittaa että sinun on varauduttava suureen loppusummaan.
- Korko. Syötä todellinen vuosikorko, ei nimelliskorkoa. Jos et tiedä omaasi, käytä alkuun 9 % keskivertolaskelmana ja päivitä myöhemmin kun saat oikean tarjouksen.
- Maksuaika. Kuukausien tai vuosien määrä, jolla lainaa maksetaan. Tyypillisesti 36–84 kk (3–7 vuotta). Pidempi maksuaika = pienempi kuukausierä = suurempi kokonaiskustannus.
Näin tulkitset tuloksen — kuukausierä vs kokonaiskustannus
Laskurin tulos on aina kaksijakoinen: kuukausierä ja kokonaiskustannus. Kuukausierä kertoo, selviätkö kuukausittaisesta velvoitteesta. Kokonaiskustannus kertoo, mitä auto oikeasti maksaa. Ääripäissä kiertävät katseet ovat yleensä väärin — pelkän kuukausierän optimoiminen johtaa liian pitkään maksuaikaan, ja pelkän kokonaiskustannuksen optimoiminen voi tuottaa mahdottoman suuren kuukausierän.
Hyvä lähtökohta: valitse lyhin maksuaika, jolla kuukausierä on alle 15 % nettotuloistasi. Näin kokonaiskustannus pysyy kurissa mutta budjettisi ei rakoile ensimmäisen tiukan kuukauden kohdalla. Kokeile muutamaa skenaariota ja katso, miten kuukausierä ja kokonaiskustannus liikkuvat vastakkaisiin suuntiin — se on itse asiassa laskurin opettavaisin näyttö.
Yleiset virheet kun käytetään autolainalaskuria
Kolme virhettä, jotka näkyvät useimpien ensikertalaisten laskelmissa:
- Nimelliskoron käyttäminen. Autoliikkeen mainoksissa näkyvä "alkaen 3,9 %" on nimelliskorko. Jos syötät sen laskuriin, saat liian ruusuisen kuukausierän. Vaihda se todelliseen vuosikorkoon — tyypillisesti 2–5 prosenttiyksikköä korkeampaan.
- Jäännösarvon unohtaminen laskelmassa. Jos sopimuksessa on 30 % jäännösarvo, sinulla on iso lasku viiden vuoden päästä. Laskuri voi näyttää alhaisen kuukausierän, mutta kokonaiskustannus paljastuu vasta kun lisäät jäännösarvon loppusumman omaan budjettiisi.
- Vaihtoauton arvon kaksinkertainen käyttö. Jos vaihtoauto kattaa käsirahaa, älä syötä vaihtoauton arvoa sekä hinnan vähennyksenä että käsirahana — se tuottaa liian pienen lainasumman ja väärän kuukausierän.
Yhteenveto
- • Laskuri on havainnollistaja, ei sitova tarjous
- • Viisi inputtia: hinta, käsiraha, jäännösarvo, korko, maksuaika
- • Käytä aina todellista vuosikorkoa — älä nimelliskorkoa
- • Katso sekä kuukausierä että kokonaiskustannus
- • Päivitä laskelma kun saat oikean tarjouksen välittäjältä
Lähteet: Finanssivalvonta, Kuluttajansuojalaki 7 luku, Kilpailu- ja kuluttajavirasto (KKV), Suomen Pankki. Tarkistettu huhtikuussa 2026.
Usein kysytyt kysymykset
Antaako autolainalaskuri sitovan lainatarjouksen?
Mistä tiedän mitä korkoa käyttää laskurissa?
Pitääkö laskurissa käyttää nimelliskorkoa vai todellista vuosikorkoa?
Miten jäännösarvo muuttaa laskurin tuloksen?
Kuinka pitkä maksuaika on järkevä?
Voiko käsirahan kasvattaminen säästää enemmän kuin koron pudottaminen?
Aiheeseen liittyvät oppaat: autolaina
Perustaja ja talousasiantuntija • Päivitetty: 10. huhtikuuta 2026
Zakarialla on monen vuoden kokemus digitaalisista rahoitusmarkkinoista, ja hän auttaa päivittäin tuhansia suomalaisia tekemään parempia taloudellisia päätöksiä Novorahoituksen kautta.